NCERT कक्षा 10 • Economics • अध्याय "Money and Credit"

वित्तीय समावेशन और स्वयं सहायता समूह

वित्तीय समावेशन का अर्थ है बैंकिंग, साख, बचत, बीमा और भुगतान सेवाएं हर परिवार तक वहनीय लागत पर पहुंचाना। जहां औपचारिक साख नहीं पहुंचती, वहां लोग साहूकार पर निर्भर हो जाते हैं, इसलिए समावेशन को निर्धनता घटाने का सीधा साधन माना जाता है।

औपचारिक साख क्यों महत्वपूर्ण है

• औपचारिक ऋणदाता उचित दर लेते हैं और पर्यवेक्षित प्रक्रिया का पालन करते हैं।
• अनौपचारिक ऋणदाता बहुत ऊंचा ब्याज मांगते हैं और प्रायः भूमि या श्रम को प्रतिभूति बनाते हैं।
• उपभोग के लिए लिया गया ऊंची लागत का ऋण परिवार को ऋण जाल में धकेल सकता है, जहां चुकाने के बाद जीने को कुछ नहीं बचता।
• साख की शर्तें — ब्याज दर, प्रतिभूति, दस्तावेज और चुकौती अनुसूची — तय करती हैं कि साख सहायक होगी या हानिकारक।
• निर्धनों के पास प्रायः प्रतिभूति और कागजात नहीं होते, और इसीलिए बैंक उन्हें ऋण देने में हिचकते हैं।
• बीज, औजार या छोटी दुकान जैसे उत्पादक कार्य में लगी साख आय बढ़ाती है और सरलता से चुक जाती है।

स्वयं सहायता समूह और सूक्ष्म वित्त

• स्वयं सहायता समूह लगभग पंद्रह से बीस सदस्यों का छोटा समूह है, जिसमें अधिकतर महिलाएं समान पृष्ठभूमि की होती हैं।
• सदस्य नियमित रूप से एक छोटी निश्चित राशि बचाते हैं, और यह संचित बचत समूह की निधि बन जाती है।
• समूह अपने ही सदस्यों को उस दर पर ऋण देता है जो समूह स्वयं तय करता है।
• कुछ समय अच्छा कार्य करने के बाद बैंक समूह को ऋण देता है, और समूह आगे सदस्यों को देता है।
• चुकौती का उत्तरदायित्व पूरे समूह पर होता है, इसलिए प्रतिभूति का स्थान सामूहिक दबाव ले लेता है।
• स्वयं सहायता समूह स्वास्थ्य, शिक्षा, हिंसा और स्थानीय मुद्दों पर चर्चा का मंच भी बनते हैं, जिससे आत्मविश्वास बढ़ता है।
• सभी के लिए बैंक खाते, सीधा लाभ अंतरण और डिजिटल भुगतान ने पहुंच और बढ़ाई है।

स्वयं सहायता समूह — छोटा बचत समूह जिसकी संचित निधि और सामूहिक उत्तरदायित्व सदस्यों को बिना प्रतिभूति ऋण लेने देते हैं।